Si vous envisagez de vivre et de payer vos factures au Mexique, vous vous demandez probablement comment ouvrir un compte bancaire dans ce pays. Naviguer dans le système bancaire mexicain est assez simple, tout comme en France, voire meme plus simple parfois. Cependant, il peut sembler un peu intimidant de ne pas savoir par où commencer, ou même si vous avez besoin d’un compte bancaire au Mexique. Pour vous aider à déterminer si vous avez besoin d’un compte bancaire au Mexique et à comprendre comment l’ouvrir, nous vous fournirons toutes les informations nécessaires dans cet article.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Mexique ?

Si vous prévoyez de vivre au Mexique, il est préférable d’avoir un compte bancaire local. Bien que vous puissiez utiliser votre compte bancaire en France, les frais et les taux de change peuvent rapidement aller en votre défaveur, avoir un compte bancaire mexicain présente plusieurs avantages :

• Possibilité de mettre en place des services essentiels tels que les services publics, un abonnement de téléphone portable et Internet.
• Certains propriétaires exigent le paiement par virement bancaire local. Le paiement en espèces peut ne pas être une option.
• Économie sur les frais de retrait internationaux aux distributeurs automatiques de billets (à moins d’avoir un compte bancaire qui ne facture pas de frais de retrait international).
• De nombreux commerçants n’acceptent que les virements bancaires ou les paiements en espèces. Vous devrez donc soit retirer une somme importante pour des achats coûteux, soit disposer d’un compte bancaire mexicain. (Il n’est pas toujours possible de payer avec une carte de crédit.)
• Possibilité d’acheter des produits via des plateformes telles que MercadoLibre ou Amazon Mexique.
• Si vous avez besoin de vous envoyer une grosse somme d’argent, vous aurez besoin d’un compte bancaire fiable pour le faire en toute sécurité et économiquement. Les services tels que Western Union facturent des frais de commission élevés lors de l’envoi de grosses sommes d’argent.
• Possibilité de recevoir des pesos mexicains

Cependant, certaines personnes préfèrent payer en espèces ou avec leur carte de crédit pour ces services et n’ont jamais ouvert de compte bancaire au Mexique, bénéficiant ainsi de retraits d’espèces gratuits aux distributeurs automatiques de billets mexicains.

Documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire au Mexique

Pour ouvrir un compte bancaire au Mexique, vous devrez au moins avoir un statut de résident temporaire ou permanent. Certains touristes ont pu ouvrir un compte bancaire mexicain avec un visa de touriste FMM, mais cela reste une exception. Il ne faut pas présumer que vous aurez automatiquement cette chance. Dans certains cas, des touristes ont pu ouvrir un compte bancaire mexicain à San Miguel de Allende et à Puerto Vallarta, qui sont tous deux des communautés d’expatriés.

Bien que la plupart des banques aient les mêmes exigences, il est préférable de vérifier auprès de la banque de votre choix la liste détaillée des documents à fournir.

Voici ce dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte dans la plupart des banques mexicaines :

• Carte de résident temporaire ou permanente
• RFC (Registro Federal de Contribuyentes) [si possible, il est souvent tres difficile d’obtenir un rendez-vous, certaines banques ne vous le demanderons pas, donc pas de panique]
• Passeport
• Justificatif de domicile (facture de services publics ou de fournisseur Internet pas à votre nom nécessairement)
• Au moins 1 000 a 1 600 pesos mexicains en liquide
• Un traducteur (la plupart des banques n’ont que des documents en espagnol)

Certaines banques peuvent avoir un employé qui parle anglais et peut aider à traduire certains documents. Cependant, il est préférable de ne pas compter là-dessus. Venez préparé pour comprendre les documents que vous devrez remplir. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec cela, vous devriez vous faire accompagner par quelqu’un qui peut traduire pour vous. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est important d’apprendre l’espagnol lorsque vous déménagez au Mexique.

Une fois que vous ouvrez votre compte bancaire, il est fort probable que vous receviez une carte de débit immédiatement. Demandez à votre banquier combien de retraits vous pouvez effectuer sans pénalités et quels sont les frais de retrait (s’il y en a) et comment vous pouvez changer votre code PIN.

Sécurité de votre argent

Au Mexique, l’Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) est l’organisme d’assurance-dépôts mis en place par le pays pour les titulaires de comptes au Mexique. Il assure jusqu’à 400 000 UDIs (Unidad de Inversión), l’équivalent de 2 743 209,20 pesos pour chaque compte (au 2021).

Précautions lors de l’utilisation des distributeurs automatiques de billets

Une mise en garde importante consiste à être attentif à votre environnement lorsque vous utilisez les distributeurs automatiques de billets au Mexique. En règle générale, ne vous rendez pas seul aux distributeurs automatiques de billets, en particulier la nuit.

Il n’est pas rare que des criminels rôdent autour des distributeurs automatiques de billets en attendant une opportunité. La plupart des distributeurs automatiques de billets disposent d’un mécanisme de verrouillage qui n’autorise que les personnes munies d’une carte de débit à entrer dans la zone du distributeur automatique. Si vous voyez quelqu’un traîner dans cette zone sans utiliser de distributeur automatique, il vaut mieux partir.

Ouvrir un compte bancaire au Mexique peut être une étape importante si vous envisagez de vivre dans ce pays. Bien que cela puisse sembler intimidant au départ, les démarches sont généralement simples et les avantages d’avoir un compte bancaire mexicain sont nombreux. Assurez-vous d’avoir les documents nécessaires et de choisir une banque fiable pour ouvrir votre compte. N’oubliez pas de prendre des précautions lors de l’utilisation des distributeurs automatiques de billets pour assurer la sécurité de vos transactions. Une fois votre compte ouvert, vous pourrez profiter des services bancaires et faciliter votre vie au Mexique.

Les types de comptes bancaires au Mexique

Lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte bancaire au Mexique, vous aurez le choix entre différents types de comptes. En tant qu’étranger, vous opterez probablement pour un compte chèques ou un compte d’épargne. Cependant, il existe d’autres types de comptes bancaires disponibles. Il est important de savoir quel type de compte vous ouvrez lorsque vous vous rendez à la banque. Dans cet article, nous vous présenterons les différents types de comptes bancaires au Mexique.

Compte chèques (Cuenta de Cheques)

Dans certaines banques comme Santander, il existe deux types de comptes chèques. Pour un compte chèques de base, vos dépôts mensuels doivent être inférieurs à 18 000 MXN (environ 900 $) et vous bénéficiez d’un solde minimum plus faible pour éviter les frais. Dans la même banque, il existe un autre compte chèques pour les dépôts supérieurs à 18 000 MXN. Le bénéfice de ce type de compte est l’absence de limite de retraits mensuels.

La plupart des banques exigent un dépôt minimum de 1 000 MXN pour ouvrir un compte chèques. Selon le type de compte, un solde minimum doit être maintenu pour éviter les frais. Les retraits aux distributeurs automatiques de billets sont généralement gratuits si vous utilisez le distributeur de votre propre banque (toutefois, certaines banques ont un nombre maximum de retraits par mois, veillez à vous renseigner). Sinon, des frais supplémentaires s’appliquent pour les retraits effectués à partir d’autres distributeurs automatiques de billets.

Compte d’épargne (Cuenta de Ahorros)

Les comptes d’épargne au Mexique, appelés « Cuenta de Ahorros », fonctionnent de manière similaire aux comptes d’épargne aux États-Unis. La plupart des banques limitent le nombre de retraits que vous pouvez effectuer par mois. Dans certaines banques, votre argent doit rester entièrement dans le compte d’épargne pendant une période de grâce. Vérifiez auprès de votre banque avant d’ouvrir un compte, car cela pourrait signifier que vous n’aurez pas accès à votre argent. L’avantage de ce compte est le taux d’intérêt plus élevé qui vous est versé.

D’autres options pour les expatriés

Le Mexique est un pays où la bureaucratie rencontre la paperasserie, et les banques ne font pas exception. Pour ouvrir un compte bancaire au Mexique, de nombreuses banques comme Bancomer, BBVA, Santander, etc., posent des difficultés aux expatriés. Par exemple, certaines banques exigent que vous soyez résident permanent ou citoyen mexicain, tandis que d’autres acceptent les résidents temporaires et permanents.

Certaines banques n’autorisent pas les comptes bancaires communs.

Cependant, il existe des structures bancaire qui se démarque des autres en termes de simplicité et de facilité d’ouverture de compte bancaire.

Il s’agit d’Intercam et Spin ( = Oxxo).

Le seul inconvénient est qu’ils n’ont pas de succursales et de distributeurs automatiques de billets partout au Mexique comme les autres banques populaires. Mais si vous effectuez toutes vos opérations en ligne, c’est l’une des meilleures options.

Banques au Mexique avec des affiliés américains et européens

Si vous avez un compte dans l’une de ces banques aux États-Unis ou au Canada, cela ne signifie pas que vous pourrez automatiquement ouvrir un compte bancaire au Mexique. Même si elles sont affiliées, ce sont des entités différentes. Cependant, elles peuvent proposer des options bancaires similaires.

Voici quelques exemples :

• Bank of America
• HSBC
• Santander
• BBVA (Bancomer) que vous retrouvez aussi en Colombie

Que faire si vous n’avez pas de compte bancaire mexicain ?

Mais que faire si vous ne passez que quelques jours ou quelques semaines au Mexique et que vous ne souhaitez pas ouvrir de compte bancaire ? Comment accéder à une somme d’argent importante ?

Comme je l’ai mentionné dans un précédent article, le service Wise.com est très populaire. Aussi Revolut et N26 sont des plateformes sûres et fiables qui propose les meilleurs taux de change et des frais parmi les plus bas.

Pour Wise, son utilisation est extrêmement facile. Vous pouvez même transférer de l’argent depuis une application sur votre téléphone et vérifier le taux de change avant de procéder à un transfert. Ce que j’apprécie chez Wise, c’est sa transparence. Ils vous proposent une comparaison côte à côte de leurs taux de change et de leurs frais par rapport à ceux d’autres services de transfert d’argent. Dans certains cas, Wise peut ne pas être l’option la moins chère, et ils vous le diront d’emblée.

Besoin d’un facilitateur pour vous aider à ouvrir un compte bancaire ?

Nous connaissons bien cette situation. Vous avez tous vos documents en ordre, vous allez à la banque et on vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire. Vos connaissances de base en espagnol et les connaissances élémentaires de l’anglais du banquier rendent encore plus difficile la communication de vos besoins.

C’est pourquoi nous recommandons d’engager un facilitateur/agent local qui parle la francais et/ou anglais et la langue locale, comprend la culture et peut vous accompagner pour ouvrir un compte bancaire. C’est particulièrement utile dans les villes moins populaires auprès des expatriés, où les banquiers peuvent ne pas être habitués à traiter quotidiennement avec des étrangers.

Vous avez KPMG, Deloitte et beaucoup plus abordable reste Grupo Internacional Mackendal.

Conclusion

Ouvrir un compte bancaire au Mexique peut faciliter votre vie quotidienne, que vous envisagiez de vivre au Mexique à long terme ou que vous y séjourniez seulement temporairement. Les comptes chèques et les comptes d’épargne sont les types de comptes les plus courants, mais il existe d’autres options disponibles. Assurez-vous de choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins et de vous renseigner sur les conditions et les frais associés à chaque type de compte.